Фінансове шахрайство в Україні: види афер та методи захисту
Фінансове шахрайство в Україні набирає обертів з цифровізацією банківського сектору. За даними Кіберполіції України, збитки від фінансових афер сягають мільярдів гривень щорічно. Кіберзлочинці використовують соціальну інженерію, фішингові атаки та психологічні маніпуляції для обману.
Фінансова грамотність та кібербезпека стають критично важливими в епоху онлайн-банкінгу та безготівкових розрахунків. Розуміння схем шахрайства допоможе захистити заощадження. Високий рівень емоційного інтелекту знижує вразливість до маніпуляцій.
Види фінансового шахрайства
| Тип афери | Канал | Цільова група |
|---|---|---|
| Вішинг (голосовий фішинг) | Телефонні дзвінки | Всі, особливо літні люди |
| Фішинг | Email, SMS, фейкові сайти | Користувачі онлайн-банкінгу |
| Інвестиційні піраміди | Соцмережі, сарафанне радіо | Люди з заощадженнями |
| Кредитне шахрайство | Сайти, оголошення | Люди з фінансовими труднощами |
| Романтичне шахрайство | Сайти знайомств, соцмережі | Самотні люди |
Телефонні афери (вішинг)
Вішинг (voice phishing) — найпоширеніший вид шахрайства в Україні. Шахраї видають себе за співробітників банку, поліції, СБУ чи податкової. Використовують підміну номера (caller ID spoofing), щоб дзвінок виглядав як офіційний.
| Сценарій | Що кажуть | Чого хочуть |
|---|---|---|
| "Служба безпеки банку" | "Зафіксована підозріла операція" | CVV-код, PIN, OTP-пароль |
| "Оновлення даних" | "Термінове оновлення системи" | Логін, пароль від Приват24 |
| "Переказ на безпечний рахунок" | "Ваші гроші під загрозою" | Переказ на рахунок шахрая |
| "Родич у біді" | "Ваш онук потрапив у ДТП" | Негайний переказ грошей |
Фішинг та кіберафери
Фішинг — кіберзлочин, що використовує підроблені сайти, SMS та email для крадіжки банківських даних. Шахраї створюють копії сайтів Приватбанку, Монобанку, ОЩАДбанку з незначними відмінностями в URL.
| Справжній сайт | Фішинговий сайт (приклад) |
|---|---|
| privatbank.ua | prlvatbank.ua, privatbank-ua.com |
| monobank.ua | mon0bank.ua, monobank-online.com |
| oschadbank.ua | oschadbank24.ua, oschad-bank.com |
Ніколи не переходьте на банківські сайти з посилань у SMS чи email. Завжди вводьте адресу вручну або використовуйте офіційний мобільний додаток.
Інвестиційні піраміди та схеми Понці
| Ознака піраміди | Приклад |
|---|---|
| Гарантований високий дохід | "100% прибутку за місяць", "30% щотижня" |
| Відсутність реального продукту | Дохід лише від залучення нових учасників |
| Тиск на швидке рішення | "Акція закінчується сьогодні" |
| Секретність схеми | "Унікальна система, яку не можна розголошувати" |
| Відсутність ліцензії НБУ | Немає в реєстрі фінансових компаній |
Червоні прапори шахрайства
| 🚩 Червоний прапор | Що це означає |
|---|---|
| Терміновість та цейтнот | Шахраї не дають часу подумати |
| Запит конфіденційних даних | Банки ніколи не питають PIN, CVV, OTP |
| Занадто вигідна пропозиція | Якщо занадто добре — це афера |
| Прохання встановити програму | TeamViewer, AnyDesk = віддалений доступ |
| Емоційний тиск | Страх, жадібність, співчуття — інструменти маніпуляції |
Методи захисту від фінансового шахрайства
Головний принцип — здоровий скептицизм. Якщо телефонують "з банку" — покладіть слухавку та передзвоніть за номером з картки. Активуйте двофакторну автентифікацію (2FA), біометричну ідентифікацію та ліміти на операції.
Ніколи не встановлюйте банківські додатки з неофіційних джерел. Не надавайте віддаленого доступу до смартфона. Регулярно перевіряйте виписку та налаштуйте SMS-сповіщення про операції.
Якщо стали жертвою — негайно заблокуйте картки через банк, зверніться в Кіберполіцію України (0 800 505 170) та збережіть всі докази. Психологічна стійкість допоможе пережити стресову ситуацію.
Пройдіть тест, щоб оцінити свій рівень захисту від фінансових афер та отримати персональні рекомендації.