Фінансова грамотність: 5 ключових компетенцій
Фінансова грамотність — здатність ефективно управляти особистими фінансами та приймати обґрунтовані рішення. За дослідженнями НБУ, лише 40% українців мають достатній рівень фінансових знань.
Цей тест охоплює всі аспекти: від бюджетування до пасивного доходу. Захист від фінансового шахрайства — важлива частина грамотності.
5 компонентів фінансової грамотності
| Компонент | Що включає | Результат |
|---|---|---|
| Бюджетування | Планування доходів/витрат, облік | Контроль грошових потоків |
| Кредитна грамотність | Відсотки, ЕРВС, кредитна історія | Уникнення боргової ями |
| Інвестування | ОВДП, депозити, акції, ETF | Примноження капіталу |
| Банківські послуги | Рахунки, картки, страхування | Ефективне використання |
| Фінансове планування | SMART-цілі, пенсія, резерви | Довгострокова стабільність |
Бюджетування та облік фінансів
| Метод | Суть | Для кого |
|---|---|---|
| 50/30/20 | 50% потреби, 30% бажання, 20% заощадження | Класика, початківці |
| Метод конвертів | Розподіл готівки по категоріях | Контроль витрат |
| Zero-based budgeting | Кожна гривня = призначення | Дисципліновані |
| Pay Yourself First | Спочатку заощадження, потім витрати | FIRE, накопичення |
Кредитна грамотність: ключові показники
| Тип кредиту | ЕРВС (реальна ставка) | Небезпека |
|---|---|---|
| Іпотека | 7-15% | Низька |
| Споживчий кредит | 25-35% | Середня |
| Кредитна картка | 30-45% | Підвищена |
| Мікрокредит (МФО) | 300-700% | Критична |
Детальніше про кредити читайте в тесті кредитної грамотності. Кредитна історія зберігається в УБКІ — перевіряйте її щорічно безкоштовно.
Основи інвестування в Україні
| Інструмент | Дохідність | Оподаткування | Ризик |
|---|---|---|---|
| ОВДП | 12-18% | 0% | Низький |
| Депозити | 14-18% | 23% | Низький |
| ПІФи / ETF | 8-15% | 23% | Середній |
| Акції | ±20%+ | 23% | Високий |
Цифрова фінансова безпека
| Загроза | Захист |
|---|---|
| Фішинг (підробні сайти) | Перевіряйте URL, не переходьте з SMS |
| Викрадення даних картки | Двофакторна автентифікація (2FA) |
| Соціальна інженерія | Банк НІКОЛИ не питає PIN/CVV |
| Публічний Wi-Fi | Не робіть платежі через відкриті мережі |
Безкоштовні ресурси для навчання
| Ресурс | Що надає |
|---|---|
| НБУ Finsmart | Мобільний додаток, курси, тести |
| bank.gov.ua | Освітні матеріали, статистика, калькулятори |
| Вебінари банків | Monobank, ПриватБанк, А-Банк — YouTube |
| ФГВФО | Інформація про гарантування вкладів |
Емоційний інтелект допомагає контролювати імпульсивні покупки. Для довгострокових цілей вивчіть принципи FIRE та пенсійне планування.
Пройдіть тест, щоб оцінити рівень фінансової грамотності та отримати персональні рекомендації для розвитку фінансових компетенцій.